提示：農(nóng)機(jī)貸款也叫農(nóng)機(jī)具消費(fèi)貸款，銀行常用術(shù)語(yǔ)。農(nóng)機(jī)具消費(fèi)貸款指農(nóng)行對(duì)在其特約經(jīng)銷(xiāo)商處（農(nóng)機(jī)公司）申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)用機(jī)械的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。

　　通過(guò)農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)擔(dān)保

　　這種模式的基本做法是，農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作，企業(yè)用自己的資產(chǎn)抵押，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)給予一定額度的授信，在授信范圍內(nèi)，農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保，獲得銀行貸款。風(fēng)險(xiǎn)由銀行和農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)共擔(dān)，可以促進(jìn)農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)的銷(xiāo)售，也解決了農(nóng)民融資難題。缺點(diǎn)是提高了農(nóng)民貸款費(fèi)用。因?yàn)檗r(nóng)機(jī)銷(xiāo)售企業(yè)承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，所以增加了擔(dān)保費(fèi)?？赏ㄟ^(guò)銀行降息、銷(xiāo)售企業(yè)讓利、政府補(bǔ)貼等方式，降低農(nóng)民貸款成本。

　　以購(gòu)機(jī)補(bǔ)貼權(quán)利作為質(zhì)押

　　這種操作模式是在當(dāng)前“全價(jià)購(gòu)機(jī)、直補(bǔ)到卡”的農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼操作方式衍生出來(lái)的。主要做法是農(nóng)民得到農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼權(quán)利并核定了享受政府支持的資金額，銀行按此資金額給農(nóng)民放貸，政府補(bǔ)貼資金到位后直接還入銀行，農(nóng)民只需和銀行結(jié)清利息即可。目前，陜西、山西、重慶、湖南、寧波、山西大同、安徽阜陽(yáng)等地探索使用了這種模式，應(yīng)對(duì)了“全價(jià)購(gòu)機(jī)”農(nóng)民短時(shí)間的資金短缺，效果比較好且沒(méi)有增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

　　以農(nóng)機(jī)具為抵押

　　在各地的探索中，除了為購(gòu)置農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款外，還出現(xiàn)了利用農(nóng)業(yè)機(jī)械作為抵押物進(jìn)行貸款，支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的模式。2013年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行印發(fā)了《大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款實(shí)施細(xì)則》，規(guī)定借款人可以拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)、播種機(jī)、烘干機(jī)、插秧機(jī)等大型農(nóng)業(yè)機(jī)械和設(shè)施農(nóng)業(yè)設(shè)備作為抵押向銀行貸款。對(duì)貸款主體、貸款用途、貸款期限、利率、額度和還款方式都進(jìn)行了明確規(guī)定，具有很強(qiáng)的可操作性。

　　通過(guò)農(nóng)村小額信貸公司擔(dān)保

　　農(nóng)村小額信貸公司是近年來(lái)活躍在農(nóng)村的新的金融機(jī)構(gòu)，他們的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)分散，放貸手續(xù)簡(jiǎn)化，資金周轉(zhuǎn)靈活。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前江蘇共有500余家農(nóng)村小額貸款公司納入各級(jí)政府金融管理部門(mén)監(jiān)管。江蘇省無(wú)錫市人民政府金融工作辦公室、無(wú)錫市財(cái)政局、無(wú)錫市農(nóng)機(jī)局在2009年就印發(fā)《關(guān)于農(nóng)村小額貸款公司支持農(nóng)機(jī)具專項(xiàng)小額貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)貸款對(duì)象、程序、貸款、利率、抵押擔(dān)保方式等作了明確規(guī)定。