——安徽省肥東縣農機抵押貸款與融資租賃的發(fā)展調查

　　目前，我國農業(yè)機械化發(fā)展已經(jīng)進入轉方式、調結構的關鍵時期，農民購機的熱情需要更多的資金支持和金融服務來滿足。近年來，隨著有關農機金融政策措施的推出和不斷完善，無論是農機抵押貸款還是融資租賃，在全國各地都有一些探索，但也存在一些亟待破解和解決的問題，請看來自安徽省肥東縣的調查。

　　農機抵押貸款如何讓農民不再望機興嘆？

　　午收在即，安徽省肥東縣梁園鎮(zhèn)東武村的農機手程愛松格外高興。原來，在當?shù)剞r機經(jīng)銷商的引薦下，老程購置了一臺大馬力、具有秸稈粉碎功能的聯(lián)合收割機，除去中央財政補貼，剩余尾款則向當?shù)劂y行借貸解決，自己僅僅出了3萬元的現(xiàn)金，這給本來資金周轉困難、又急需更換新設備開展作業(yè)的老程解決了一個大難題。

　　據(jù)了解，新農機具購置抵押貸款是該縣部分金融機構今年新推出的一項惠農政策，肥東縣湖商村鎮(zhèn)銀行就是其中的主要機構之一。統(tǒng)計顯示，截止4月底，該行在全縣已辦理農機抵押貸款23例，解決23戶農民的124.6萬元資金缺口。“貸款流程、手續(xù)簡化，審批過程短，放貸快，**快可一天放貸，一年還款，隨貸隨還。”該行客戶經(jīng)理曹震介紹說。

　　“今年至今，已銷售出去70余臺大型農機具，30%辦理了新機具購置抵押貸款。如果沒有這項業(yè)務，這些缺乏周轉資金的農戶只能望‘機’興嘆了。”為老程引薦并擔保的農機經(jīng)銷商——肥東縣松盛農機公司總經(jīng)理盛松認為，農機購置抵押貸款不僅減輕了農民的壓力，也削弱了經(jīng)銷商所承擔的資金風險，增加了公司的農機銷售量。

　　近年來，隨著中央扶持“三農”的政策越來越多，金融業(yè)支持“三農”的力度也在不斷加大，很多金融機構都紛紛向農村地區(qū)伸出了橄欖枝。這對于農機行業(yè)來說，就像迎來了“及時雨”一樣，特別是購買新機具的抵押貸款，不僅解決了農戶資金周轉問題，同樣也幫助金融業(yè)拓展了服務領域。

　　“目前這23戶還款結息正常，沒有拖欠現(xiàn)象。”曹震說。據(jù)了解，目前在肥東縣，農機抵押貸款僅針對新購機具且貸款額度不是很大的用戶，一般個人購機貸款所需資金在5~6萬，由經(jīng)銷商先行摸底，選擇優(yōu)質用戶進行借貸，以便有效地控制風險。

　　然而，金融機構對于新型農業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)自有的農機具，申請大額抵押貸款業(yè)務卻并未開通。據(jù)調查，銀行方面主要是對此類風險的有效控制有所顧慮。一方面，已購農機的確權、評估、監(jiān)管的服務平臺還不完善，銀行在市場化運作過程中，要求貸款必須有明確的抵押和擔保。若以這些農機具進行抵押貸款，按照信貸流程和審批條件，肯定是不可以直接放貸的，而必須先給農機購買財產(chǎn)保險再交給銀行，同時還要有單位擔保，條件可謂是相當復雜和苛刻，融資成本也是大大提高了，讓農戶和企業(yè)都難以接受；另一方面，對于已購農機的抵押貸款方面，政府還沒有出臺相關的政策，農機抵押登記等也還沒有明確相關的輔助手段，一定程度上也阻礙了此項業(yè)務的順利開展。

肥東縣湖商村鎮(zhèn)銀行工作人員將貸款合同送到在田間作業(yè)的農機手程愛松手中

　　咋讓農機融資租賃解決農民無米之炊難題？

　　日前，肥東縣八斗鎮(zhèn)的種糧大戶鐘光道辦理了另一種農機融資業(yè)務即農機融資租賃。據(jù)了解，他是通過安徽國元融資租賃有限公司，自己只花了20萬元，就買到了一臺價值70多萬元4機組的糧食烘干機，余款后期是直接付給融資公司，而不是農機經(jīng)銷公司。

　　“農機租賃真正解決了我們的資金不足問題。因為可以分期付款，期限設定也非常靈活，可以1~2個月，也可以半年甚至一年，我們很歡迎這種方式。”鐘光道說。

　　農機融資租賃作為一種新型融資手段，主要是出租人(融資租賃機構)將自購的農業(yè)機械(由承租人或農民選定)，通過一定的形式交由承租人使用農業(yè)機械的交易活動。在這個交易活動中，出租人與承租人簽訂租賃合同，出租人依照合同約定收取租金，并將農業(yè)機械的使用權交給承租人；承租人依照合同支付完所有租金后，即獲得農業(yè)機械的所有權。

　　據(jù)介紹，針對農機融資租賃，安徽國元融資租賃有限公司專門推出了“惠農寶”保理產(chǎn)品，凡種植戶、農業(yè)合作社、糧食經(jīng)銷商等主體，在購置農業(yè)機械時均可申請“惠農寶”這一惠農業(yè)務。農機購買人只需支付設備金額30%的首付款同時簽訂買賣合同，并按要求提供相關材料，就可申請到此項普惠式保理資金，并且還款節(jié)奏和相關保證措施可依據(jù)農機購買人的實際情況設定，融資租賃的利率也在農戶的可接受范圍內，以10萬元一年期為例，利息和手續(xù)費共計5000多元。另外，辦理流程也簡便，只需經(jīng)歷提交材料、項目評審、合同簽訂、融資款發(fā)放四個環(huán)節(jié)。

　　隨著土地流轉和規(guī)模化經(jīng)營加快推進，農業(yè)機械化正面臨著提質增速加快發(fā)展的黃金機遇期，大功率、高性能、多功能復式作業(yè)機械成為農機大戶、家庭農場、農機合作社的優(yōu)選，僅有農機購置補貼政策仍然無法有效解決廣大農戶的“無米之炊”難題，融資難、融資貴仍然橫亙在很多農民購機夢面前的一道坎。

　　“通過融資租賃，能有效緩解一些農民的融資難問題，但這項業(yè)務目前在推廣過程中還存在一定困難，主要是能否享受農機購置補貼等問題。”安徽國元融資租賃有限公司營銷部經(jīng)理葛坤說。

　　據(jù)葛坤介紹，農機融資租賃中的農業(yè)機械所有權歸租賃公司，使用權則屬農民或經(jīng)營主體。但我國很多地區(qū)規(guī)定，農機購置補貼的實施對象是農業(yè)機械的具體使用人。比如肥東縣，按照安徽省要求，農機補貼對象設定為縣域內直接從事農業(yè)生產(chǎn)的個人和農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織。而農機融資租賃公司購買了農機卻不在農機購置補貼當中，享受不了農機補貼的資金。

　　制圖：陳濤

　　為了能夠享受這項惠農政策，一些融資租賃公司選擇與經(jīng)銷商合作，融資租賃公司出資購機款的70%，經(jīng)銷商出資30%，農民直接與經(jīng)銷商發(fā)生小額借貸關系，讓農民享有所有權的同時，融資租賃公司隨之也能成為補貼對象。“這額外增加了我們的投資風險。為了規(guī)避風險，我們在選擇融資租賃對象時也格外慎重，相關資料也嚴格審核，服務的對象也較少。”葛坤說。

　　“**好的辦法就是將融資租賃公司納入農機購置補貼范圍，這樣所有的問題都會迎刃而解，也可以為我們農機事業(yè)的發(fā)展增添很大的助力。同時，在納入補貼范圍后，我們還應注意農機安全生產(chǎn)問題。也就是說，如果農機在作業(yè)過程中發(fā)生安全事故，有關責任界定也須明確，這樣應該更符合國家制定政策的初衷。”合肥市農機局副主任科員吳正東建議說。